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深圳支付公司非法結算被查!涉案92億 曾獲百度投資

發布時間:2020-01-06 14:14:08 瀏覽次數:408



深圳一家非法支付平臺,涉案金額近百億元!借二維碼、開展聚合支付之名,卻行非法結算之實、做資金池截留商家資金。但細究之下,這家平臺截留商家金額如此之巨,或另有原因。

(原標題:震驚!深圳神秘支付公司非法結算被查,涉案92億,曾獲百度投資!覆蓋3.4億用戶,還為賭博涉黃網站服務)

據澎湃新聞報道,近日,遼寧大連警方破獲一起提供非法支付結算服務的非法經營案。警方調查發現,深圳愛貝信息技術有限公司(以下簡稱“愛貝信息”)于2010年成立,2012年10月至2019年7月間,其以“聚合支付”為名義,從事非法資金支付結算業務。7年間,愛貝公司共向下游1900多家商戶結算資金92億元,預估非法獲利超過1億余元人民幣。

天眼查信息顯示,愛貝信息成立以來還曾獲北極光創投、百度等機構投資。

借二維碼形成“資金池”,涉案金額92億

12月30日,新華社報道了近日在公安部經偵局部署和指揮下遼寧大連警方破獲一起特大非法經營案。案件主角深圳愛貝信息技術有限公司(以下簡稱“愛貝”)以“聚合支付”名義,從事非法資金支付結算業務,截留商家資金,涉案92億余元人民幣。

報道顯示,愛貝公司商務部資深員工介紹了非法支付的具體過程:愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構套取支付通道,再將這些支付方式整合成一個二維碼發送給商家使用。

但是,消費者付給商戶的錢并沒有直接進入到商家的賬戶,而是先進入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據與商家約定的交付款時間將資金結算給商家,并收取一定的服務費;服務費金額根據客戶情況及約定結算時間長短確定,一般來說為代收總金額的1%左右。

愛貝公司案件中,涉及的就是非法結算的“二清”現象,“最明顯的特征是,資金清算后不是直接到商戶的賬戶上?!比A東某資深支付行業人士告訴券商中國記者, “二清結算商戶們資金安全性難以保障,但是由于二清機可免去部分到賬手續、費率較低,仍在一些商戶間流通?!?/strong>

“聚合支付本身并不違法,但如果聚合支付平臺從事了結算業務,對商家的資金進行了截留,形成所謂‘資金池’,就是非法行為,風險很大?!惫膊拷泜删钟嘘P負責人表示,非法支付結算業務一個鮮明的特征是平臺在未取得中國人民銀行頒發的支付業務許可證的情況下,將消費者付給商家的錢截留,從中直接抽走手續費后,再轉到商家賬戶。

據辦案經偵有關負責人介紹,今年5月起,由于愛貝私自挪用商家資金,已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

盡管一直以來受到監管的嚴厲打擊,非法支付結算“吞掉”商戶錢的案例并不鮮見,但是像愛貝公司這樣涉截留商家金額如此之巨,或另有原因。

辦案民警介紹,這些非法網絡支付平臺還成為其他違法犯罪發展蔓延的溫床。例如,他們為從事賭博、涉黃等網絡犯罪的網站提供資金結算服務。

“這個領域實際上還存在‘黑吃黑’現象”,辦案民警告訴新華社記者,“共凍結了519家商戶的資金,但現在來遞交材料申請解凍的只有115家,愛貝公司知道,一些商家從事的是非法業務,他們的資金就算被截留,也不敢報警?!?/p>

警方表示,非法網絡支付活動在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”,虛構交易背景,幫助違法犯罪資金逃避監管,嚴重擾亂金融市場秩序,危害支付安全;將持續嚴厲打擊網絡支付類違法犯罪活動,切實維護金融市場秩序,維護公眾資金安全,凈化支付市場環境。

抓住移動支付風口,曾覆蓋3.4億用戶

這家深圳平臺什么來頭?

據企查查顯示的工商信息,深圳愛貝信息技術有限公司成立時間為2010年7月,實繳注冊資本200萬元,有12個工商登記股東,其中該公司創始人及CEO丘越崑持股30.46%,為大股東、公司實控人。

從一些該公司官方宣傳材料看,丘越崑行事低調,出生于1975年,在1998年加入CHINAONLINE(訊業);2000年加入CHINA.COM,HR主管,負責CHINA.COM深圳公司的整個技術團隊招聘。2001年加入卓望數碼科技有限公司,全程參與中國移動數據業務支撐體系“移動夢網”業務。

2012年前后,中國移動互聯網持續飛奔向前,無數的App誕生,移動支付成了巨頭們都要爭搶的入口。

技術出身的丘越崑顯然對市場的嗅覺非常精準,“既然所有App都是運營商,但除了像微信、百度地圖這樣的超級運營商,大多數App都做不到自建支付通道和完整交易系統及完善服務體系,那我們就幫他們做?!?/p>

基于對“未來所有的App都是一個運營商”的預判,丘越崑在2010年創立了愛貝云計費,為App提供支付解決方案及配套服務。 據創業家報道,2010年愛貝云計費創立,到2015年12月,愛貝的服務已經有12000家合作應用開發者,覆蓋了3.4億用戶。

從丘越崑回憶,2012年3月愛貝曾經陷入過兩個月的低谷、公司三十多個人3個月沒發工資,那時曾獲得了知名風投北極光的投資。不過,從企查查顯示的信息看,當前的12個工商登記股東中,并未發現北極光。

引人注意的是,持有5.13%股權的股東北京富匯易達科技有限公司,企查查顯示,該公司對外投資企業多達38家,遍布北京、天津、深圳等多地,涉及業務除了信息科技之外,半數涉及商業保理業務,而往往商業保理業務背后是復雜的供應鏈和貿易金融。

“一般資金清算是由銀聯、銀行或者支付公司直接對商戶,錢直接到商戶賬戶,而愛貝這種,相當于商戶們的錢在它上面又轉了一道手,如果它的支付鏈條崩了、或者惡意跑路,商戶的錢自然就沒了?!鄙鲜鲋Ц缎袠I人士告訴記者。

二清機構、無證非法支付機構,游離在正規支付清算體系之外、鉆空子, 形成了層層嵌套的復雜支付灰色金融網絡,挑戰穿透監管的難度之時,也將給更廣范圍投資者帶來更大損失,一直以來都是監管嚴打現象。近年來,一些非法網絡支付平臺通過技術手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務,從中牟取暴利。公安機關已破獲多起非法網絡支付案件,打掉一批非法支付平臺,維護了國家金融管理秩序。

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